Internationale zorgverzekering
Een internationale zorgverzekering is een private verzekering die medische kosten dekt in het buitenland.
De dekkingen en voorwaarden van een dergelijke verzekering kunnen sterk verschillen, afhankelijk van de verzekeraar en de polis.
Wanneer heb ik een internationale zorgverzekering nodig?
Een internationale (expat) verzekering tegen ziektekosten komt van pas in de volgende situaties:
- In het buitenland gaat wonen, werken, studeren en/of stage lopen
- Voor langere tijd gaat reizen (in verschillende landen)
- Je gaat (permanent) gaan verhuizen naar het buitenland (emigratie)
- In Nederland woont, maar inkomen geniet via een werkgever in het buitenland
- In Nederland woont, maar wacht op een definitieve verblijfsvergunning
Geen of onvoldoende dekking
Het kan in deze situaties voorkomen dat je recht op een Nederlandse zorgverzekering komt te vervallen, waardoor je helemaal niet meer verzekerd bent. Aan de andere kan het ook zo zijn dat je Nederlandse basisverzekering of reisverzekering onvoldoende dekt.
De Nederlandse basisverzekering (eventueel met reisverzekering) dekt alleen urgente zorg in het buitenland bij tijdelijk verblijf, bijvoorbeeld tijdens een vakantie, korte stage of zakenreis. Je kunt dekking in het buitenland aantonen met een EHIC.
Urgente zorg is zorg die niet kan worden uitgesteld tot terugkeer in Nederland, bijvoorbeeld als je jouw been breekt tijdens een skivakantie.
Hoe kan ik een internationale zorgverzekering afsluiten?
Er zijn verschillende internationale verzekeraars in Nederland en het buitenland waar je een internationale verzekering kunt aanvragen, bijvoorbeeld OOM Verzekeringen.
Je kunt bij hen eenvoudig een online offerte (quote) aanvragen en je premie berekenen.
Hierbij zul je wat gegevens van jezelf moeten opgeven, zoals:
- Je naam, geboortedatum en contactgegevens
- Of de verzekering alleen voor jou is bedoeld of ook voor je gezin.
- Je huidige adres en woonplaats
- Het land en adres waar je naartoe verhuist
Soms ben je verplicht om in het land waar je verblijft een lokale zorgverzekering af te sluiten, of wordt dit geregeld via de belasting die je daar betaalt.
Wat zijn de kosten van een internationale verzekering?
Bij een internationale verzekering betaal je premie aan de verzekeraar in ruil voor een vergoeding voor medische kosten in het buitenland.
De hoogte van de premie is afhankelijk verschillende zaken:
- Je leeftijd
- Je bestemming
- De regio waarin de dekking geldt
- De dekkingsgraad (wat is verzekerd)?
- Je gezondheidssituatie (soms)
- Hoogte van je eigen risico
De premie van een internationale ziektekostenverzekering ligt vaak hoog. Dat geldt zeker voor dekkingen die vergelijkbaar zijn met de dekking van de basisverzekering in Nederland.
Waar let ik op bij het afsluiten van een internationale zorgverzekering?
Er zijn een aantal aandachtspunten bij het vinden van de beste internationale zorgverzekering in jouw situatie.
Dekking
Het belangrijkste aandachtspunt zijn de dekkingen en voorwaarden in het pakket.
Let daarom goed op waar je voor bent verzekerd, zoals:
- Ziekenhuisbehandeling met overnachting (inpatient care)
- Korte behandeling in een ziekenhuis of kliniek, bijvoorbeeld een afspraak bij een gynaecoloog of dermatoloog (outpatient care)
- Oncologische zorg (oncology)
- Zorg rondom bevalling en zwangerschap (maternity care)
- Tandheelkundige zorg (dental care)
- Medicijnen (medicines)
Let ook goed op in welke landen je bent verzekerd. Ben je bijvoorbeeld ook verzekerd als je tussentijds verblijft in Nederland.
Voorwaarden
Doorloop ook de volgende vijf stappen om de voorwaarden van de verzekering te begrijpen:
- Controleer (per onderdeel) wat de maximale dekking is waar je recht op hebt, bijvoorbeeld 1.000.000 euro voor ziekenhuiszorg.
- Ga na of een eigen risico (deductible) van toepassing is en hoe hoog deze is.
- Check bij welke soort zorgaanbieders je terecht kunt, bijvoorbeeld staatsziekenhuizen en privéklinieken.
- Ga ook na waar de dekking van de internationale polis geldig is, bijvoorbeeld alleen in het land waar je woont of ook daarbuiten.
- Tenslotte controleer je wat de voorwaarden zijn voor opzegging van de verzekeraar. Hoe lang geldt de verzekering en wat is de opzegtermijn?
Medische acceptatie
Houd bij het afsluiten van een expatverzekering of internationale verzekering rekening met een eventuele medische acceptatie. Dit betekent dat de verzekeraar je mag weigeren of een hogere premie mag vragen op basis van:
- Je leeftijd
- Je land van herkomst
- Je huidige gezondheid
- Je medische voorgeschiedenis
Wachttijd
Sommige verzekeraars hanteren voor bepaalde zorg een wachttijd. Voor internationale zorgverzekeringen geldt dit bijvoorbeeld wel eens voor zorg rondom de zwangerschap.
Mag ik mijn Nederlandse zorgverzekering stopzetten?
Als je vertrekt uit Nederland, kun je in sommige situaties je zorgverzekering in Nederland beëindigen.
Sterker nog, in deze situaties vervalt je recht op de Nederlandse basisverzekering:
- Als je je uitschrijft in Nederland en langdurig verblijft in het buitenland
- Als je gaat werken in het buitenland voor een werkgever buiten Nederland
- Als je voor een buitenlandse werkgever werkt (in Nederland)
Werken in het buitenland voor een Nederlandse werkgever
Als je in het buitenland gaat werken voor een Nederlandse werkgever, ben je gedetacheerd en blijf je doorgaans verzekerd via je Nederlandse zorgverzekeraar.
Houd er wel rekening mee dat je dekking voor medische zorg misschien niet voldoende is. Overweeg dan een internationale zorgverzekering (expatverzekering) te nemen die je dekt voor medische zorg in het land waar je woont.
Weet je niet welke situatie voor jou van toepassing is?
Over de auteur:
Dagelijks ben ik bezig om alle informatie binnen de snel veranderende zorgsector zo goed mogelijk in kaart te brengen. Dit doe ik met veel passie en plezier.
Meer over Koen