30 november 2020

Zorgverzekering vergelijken 2021: dé 5 belangrijkste punten

Koen Kuijper

geen reacties

Bijna alle zorgverzekeraars hebben de premie van hun zorgverzekering voor 2021 verhoogd. Zowel de basisverzekering als de aanvullende verzekering wordt in bijna iedere situatie duurder. Maar belangrijker nog: de prijsverschillen van verzekeringen met gelijke dekking en voorwaarden nemen verder toe.

Zorgverzekeringen vergelijken en overstappen dus, zo luidt het devies. Maar waar begin je? En waar je let je op?

Zorgwijzer zet de 5 belangrijkste aandachtspunten voor 2021 voor je op een rij:

1. Basisverzekering

Alle basisverzekeringen dekken de zorg uit het basispakket. Dat is zo door de overheid geregeld in de wet. Bij het kiezen van een zorgverzekering is het handig om te weten dat de belangrijkste zorg standaard is verzekerd.

Denk aan:

• Consulten en behandelingen bij de huisarts
• Verblijf en ingrepen in het ziekenhuis, bijvoorbeeld een knieoperatie.
• Medicijnen, bijvoorbeeld ontstekingsremmers, antibiotica en maagzuurremmers
• Hulpmiddelen, bijvoorbeeld een glucosemeter of stoma
• Psychologische zorg, bijvoorbeeld bij een psycholoog of GGZ-instelling
• Spoedeisende zorg in het buitenland (tot aan het Nederlandse tarief)

Een volledig overzicht van de vergoedingen uit de basisverzekering vind je op Zorgwijzer.

Waar liggen de verschillen?

Hoewel het basispakket voor iedereen gelijk is, is niet iedere basisverzekering hetzelfde. Sterker nog, er zijn belangrijke verschillen tussen de verschillende zorgpolissen. Het is goed om je daar bewust van te zijn tijdens het vergelijken.

De verschillen in basisverzekeringen zijn vooral te vinden op het gebied van ‘zorgkeuze’, zoals hieronder wordt geïllustreerd.

De zorgkeuze zegt iets over de mate waarin je zelf ziekenhuizen en zorgverleners kunt kiezen, zonder extra te betalen.

Er zijn drie smaken zorgkeuzes:

	Beperkt	Ruim	Vrij
Type polis	Natura (budget)	Natura	Restitutie
Ziekenhuizen	Select aanbod, soms bijbetalen	Meestal vrij kiezen, zonder bijbetalen	Vrij kiezen, nooit bijbetalen
Overige zorgverleners	Ruime keuze	Ruime keuze	Vrije keuze
Dekking niet-gecontracteerd	60 tot 75%	60 tot 80%	100% marktconform of wettelijk tarief

Belangrijk: Bij een zorgverzekering met beperkte keuze uit (academische) ziekenhuizen krijg je toch 100 procent vergoed bij een niet-gecontracteerd ziekenhuis als het gaat om:

• Spoedeisende zorg
• Zorg rondom een zwangerschap
• Zorg voor kinderen onder de 18
• Behandelingen die alleen in een specifiek (niet-gecontracteerd) ziekenhuis kunnen plaatsvinden.
• Behandelingen waarvoor je door een medisch specialist bent doorverwezen naar een specialist in een niet-gecontracteerd ziekenhuis

2. Eigen risico

Het eigen risico (385 euro in 2021) is een drempelbedrag dat je eerst zelf betaalt voor bijna alle zorg die in de basisverzekering is verzekerd.

Gelukkig zijn er een paar uitzonderingen wanneer je geen eigen risico hoeft te betalen voor basiszorg.

Dit zijn de belangrijkste:

• Consulten en behandelingen bij de huisarts
• Verloskundige zorg en kraamzorg
• Wijkverpleging
• Hulpmiddelen in bruikleen
• Gecombineerde leefstijlinterventies

Ook kinderen onder de 18 betalen nooit eigen risico. Zij zijn gratis meeverzekerd via één van de ouders.

Wel of niet verhogen?

Nu je weet waar het eigen risico wel en niet voor geldt, is de vraag of je bereid bent om het bedrag te verhogen. Dit kan met maximaal 500 euro naar een totaal van 885 euro.

Door het verhogen van je eigen risico kun je in potentie 20 tot 25 euro per maand besparen op je zorguitgaven in 2021.

Maar wanneer verhoog je wel en wanneer verhoog je niet?

Wel verhogen	Niet verhogen
Als je jouw verplicht eigen risico normaal gesproken nooit opmaakt	Als je nu al weet dat je jouw verplicht eigen risico gaat opmaken
Als je in 2021 geen dure behandelingen verwacht, zoals het trekken van verstandskiezen	Als je volgend jaar veel zorgkosten verwacht te maken, zoals medicatie of een ingreep
Als je een rekening van 885 euro in een keer uit eigen zak kunt betalen	Als je niet voldoende spaargeld hebt om een bedrag van 885 euro te betalen

3. Aanvullende verzekering

Als het goed is, weet je nu welke basisverzekering bij je past en of het in jouw situatie slim is om het eigen risico te verhogen.

Misschien zijn er zaken die niet door de basisverzekering worden vergoed, maar die je toch graag zou willen verzekeren? Denk aan fysiotherapie, de tandarts of alternatieve geneeswijzen.

Het zou ook kunnen dat jullie in 2021 een baby op komst hebben. Ook dan is het slim om goed te kijken naar welke zorg is verzekerd in de basis en waarvoor jezelf misschien extra wilt verzekeren.

Kies je voor extra dekking?

Kortom, kies je volgend jaar wel of niet voor extra dekking via een aanvullende- of tandartsverzekering?

Om daar achter te komen volg je deze drie stappen:

1. Bedenk goed welke zorg je verwacht nodig te hebben in 2021. Maak desnoods een lijstje.
2. Ga na of de zorg die je nodig hebt al in de basisverzekering zit.
3. Zorg die niet standaard is meeverzekerd kun je eventueel aanvullend verzekeren.

Voeg je gewenste aanvullende dekkingen toe in de vergelijking voor 2021 en zie direct welke zorgverzekering het meest voordelig is in jouw situatie.

4. Premie

Tussen de goedkoopste en duurste basisverzekering zit meer dan 500 euro verschil in 2021. Ook tussen aanvullende verzekeringen zijn er veel prijsverschillen te vinden.

Bij het vergelijken van je zorgverzekering voor 2021 is de premie daarom één van de meest bepalende factoren voor je uiteindelijke keuze.

Wat krijg ik er voor terug?

Uiteindelijk gaat het niet alleen om de premie, maar ook om wat je ervoor terugkrijgt aan zorg. Bij het vergelijken is het daarom ook goed om de maandelijkse premie van de aanvullende verzekering af te wegen met de vergoeding waar je recht op hebt.

In de zorgvergelijker van Zorgwijzer kun je dat goed zien:

Soms zal blijken dat het voordeliger is om jezelf niet aanvullend te verzekeren.

Voorbeeld

Roy wil komend kalenderjaar een nieuwe bril van circa 200 euro en is van plan zich daarvoor te verzekeren. Verder heeft Roy geen zorgbehoeften, al gaat hij wel een paar keer per jaar naar de fysiotherapeut. Dat kost hem zo’n 80 euro.

1. In de zorgvergelijker kiest Roy voor een brillenvergoeding van 200 euro en vergoeding voor 6 behandelingen fysiotherapie.
2. De goedkoopste zorgverzekering die zijn bril en fysiotherapie dekt is van Promovendum. De aanvullende premie is 56,50 euro per maand,.

Een korte rekensom laat echter zien dat de jaarlijkse premie veel hoger is dan de vergoeding die hij ontvangt:

• Te gebruiken vergoeding: 200 euro (bril) + 80 euro (fysio) = 280 euro
• Te betalen premie: 56,50 x 12 = 678 euro

Het verschil is bijna 400 euro. Kortom, Roy doet er niet slim aan om deze aanvullende verzekering af te sluiten.

5. Ervaringen van klanten

De klantervaringen van een verzekeraar zijn misschien wel het belangrijkste bij het vergelijken van je zorgverzekering voor 2021.

Een klantbeoordeling kan veel zeggen over hoe het in de praktijk werkt bij een zorgverzekeraar. Het kan het verschil maken als je moet kiezen tussen twee of drie zorgverzekeringen die ongeveer even duur zijn en hetzelfde vergoeden.

In de zorgvergelijker kun je alle reviews terugvinden.

Wat zegt een beoordeling?

Niet iedere zorgverzekeraar heeft dezelfde mate van service. Er kunnen bijvoorbeeld verschillen zitten in de manier waarop declaraties worden afgehandeld, hoe streng voorwaarden worden nageleefd of hoe gemakkelijk de app van de verzekeraar werkt.

Een voorbeeld van een tevreden klant:

Ik had een brace (knie) nodig via het ziekenhuis en dit kostte 5800 euro. En er werd niet moeilijk gedaan door Ditzo. Ze hebben alles vergoed en daarom dikke pluim.

Nelleke via Zorgwijzer

Een voorbeeld van ontevreden klant:

Ben niet tevreden over VGZ: administratie klopt nooit en de behandeling van klachten laat te wensen over. Weinig service. Ze zijn alleen op je geld uit.

Sjef via Zorgwijzer

Hoewel de ervaring van een klant een momentopname is, kan het wel inzicht geven in hoe het achter de schermen werkt bij een verzekeraar.

Op Zorgwijzer hebben al bijna 15.000 consumenten hun ervaring achtergelaten.