Hopelijk kunnen we volgend jaar weer allemaal op vakantie naar het buitenland. Misschien ga je zelfs binnenkort al op wintersport of ga je op zoek naar de zon.

Maar stel dat je in het buitenland ziek wordt of te maken krijgt met een ongeval. Wat is er dan verzekerd?

Eén ding is in elk geval zeker: het kan zijn dat je een hoop zelf moet betalen als je niet over de juiste verzekering beschikt.

Ik leg daarom uit wat voor jou belangrijk kan zijn voor je zorgverzekering in het buitenland.

Dit dekt je basisverzekering wel

Alle Nederlandse zorgverzekeringen vergoeden urgente en spoedeisende medische zorg in het buitenland, ongeacht welk type polis je hebt.

Denk bijvoorbeeld aan:

• Een ziekenhuisopname bij een urgente klacht of aandoening
• Urgente coronakosten (meer info)
• Spoedeisende zorg na een ongeval
• Vervoer per ambulance
• Noodzakelijke medicijnen

Een voorbeeld:

Tijdens een vakantie in Spanje krijg je te maken met ernstige buikpijn. Je moet braken en je hebt hevige koorts. Je besluit om naar de artsenpost te gaan in de buurt van je vakantiebestemming. Het blijkt om een voedselinfectie te gaan.

Ter plekke krijg je medicijnen en je wordt even gecheckt door de arts. De gemaakte zorgkosten worden vergoed door je basisverzekering.

Of je het verplichte (en vrijwillige) eigen risico betaalt is afhankelijk van de factuur:

• Betaal je de factuur zelf en declareer je achteraf? Dan wordt je eigen risico aangesproken
• Gebruik je jouw EHIC en declareert de zorgverlener direct bij je verzekeraar? Dan wordt je eigen risico niet aangesproken

EHIC

Neem je EHIC-zorgpasje altijd mee tijdens een vakantie.

De kaart dient als bewijs voor toegang tot medische zorg in het buitenland.

Dit dekt je basisverzekering niet

Dit dekt de basisverzekering niet bij een reis naar het buitenland:

• Repatriëring (onverwachte terugkeer vanwege een ongeval of ziekte)
• Planbare zorg, bijvoorbeeld een niet-urgent bezoek aan specialist
• Uitstel van je verblijf vanwege een ongeval of ziekte
• Urgente zorgkosten die uitkomen boven het Nederlandse tarief

De laatste bullet heeft wat extra uitleg nodig:

Zorgkosten boven het Nederlandse tarief

Iedere basisverzekering vergoedt tot aan het tarief dat in Nederland gebruikelijk is voor de geleverde zorg of medicatie.

Wat betekent dit?

Een voorbeeld:

Je bent op vakantie in Oostenrijk en bij het skiën val je hard. Je hebt veel pijn en je kan niet zelfstandig de berg afkomen. Per brancard (banaan) word je van de berg afgevoerd en per ambulance word je gebracht naar een zorgkliniek in de buurt van het skigebied. Je hebt een aantal kneuzingen en een gebroken sleutelbeen.

De kosten voor de behandeling in Oostenrijk bedragen 3.250 euro. In Nederland kost de vergelijkbare zorg 2.500 euro.

• In dit geval dekt je basisverzekering het Nederlandse tarief, ofwel ‘slechts’ 2.500 euro.
• De overige 750 euro betaal je zelf.

Heb je een extra verzekering nodig?

Er kunnen tijdens een reis in het buitenland situaties ontstaan waarin de basisverzekering niet alle zorg vergoed. Met name repatriëring per ambulance of vliegtuig (gipsvlucht) kan je een hoop geld kosten als dit niet is verzekerd.

Ook kan er sprake zijn van urgente zorgkosten die hoger zijn dan het tarief in Nederland. Dit geldt met name in private instellingen en in landen waar de zorg duurder is dan in Nederland, zoals de VS, Zwitserland of Noorwegen.

Je kunt twee soorten verzekeringen afsluiten om de aanvullende zorgkosten in het buitenland toch te verzekeren:

1. Een aanvullende zorgverzekering met dekking buitenlandzorg en repatriëring
2. Een reisverzekering met module voor geneeskundige kosten en repatriëring

Ik bespreek ze één voor één en laat zien wat de voor- en nadelen zijn.

Aanvullende verzekering

Een aanvullende zorgverzekering kan zorgkosten in het buitenland vergoeden die niet in je basisverzekering zitten.

Voordelen:

• Buitenlanddekking is vaak standaard bij de aanvullende verzekering
• Makkelijker om reisvaccinaties mee te verzekeren
• Goedkoper om los af te sluiten

Nadelen:

• Repatriëring niet altijd standaard meeverzekerd
• Geen dekking voor onkosten die niet-medisch zijn, zoals een vertraagde vlucht, rechtsbijstand of gestolen bagage

Tip: Kijk in goed in de voorwaarden van je aanvullende verzekering welke kosten er wel en niet onder de dekking vallen.

Reisverzekering

Een reisverzekering kan een goede optie zijn bij zorgkosten in het buitenland.

Voordelen:

• Reisverzekeraars bieden vaak aanvullende modules, zoals een dekking bij bijzondere sporten, autohulp en rechtsbijstand
• Er zijn kortlopende en doorlopende reisverzekeringen
• Het hele jaar door af te sluiten

Nadelen

• Aparte polis en daardoor meestal ietsje duurder
• Doorgaans dekking voor reisvaccinaties