Dit vergoedt je zorgverzekering in het buitenland (en dit niet)

Dit vergoedt je zorgverzekering in het buitenland (en dit niet)

Artikel door: Koen Kuijper - 8 reacties

Dit vergoedt je zorgverzekering in het buitenland (en dit niet)

Hopelijk kunnen we volgend jaar weer allemaal op vakantie naar het buitenland. Misschien ga je zelfs binnenkort al op wintersport of ga je op zoek naar de zon.

Maar stel dat je in het buitenland ziek wordt of te maken krijgt met een ongeval. Wat is er dan verzekerd?

Eén ding is in elk geval zeker: het kan zijn dat je een hoop zelf moet betalen als je niet over de juiste verzekering beschikt.

Ik leg daarom uit wat voor jou belangrijk kan zijn voor je zorgverzekering in het buitenland.

Dit dekt je basisverzekering wel

Alle Nederlandse zorgverzekeringen vergoeden urgente en spoedeisende medische zorg in het buitenland, ongeacht welk type polis je hebt.

Denk bijvoorbeeld aan:

  • Een ziekenhuisopname bij een urgente klacht of aandoening
  • Urgente coronakosten (meer info)
  • Spoedeisende zorg na een ongeval
  • Vervoer per ambulance
  • Noodzakelijke medicijnen

Een voorbeeld:

Tijdens een vakantie in Spanje krijg je te maken met ernstige buikpijn. Je moet braken en je hebt hevige koorts. Je besluit om naar de artsenpost te gaan in de buurt van je vakantiebestemming. Het blijkt om een voedselinfectie te gaan.

Ter plekke krijg je medicijnen en je wordt even gecheckt door de arts. De gemaakte zorgkosten worden vergoed door je basisverzekering.

Of je het verplichte (en vrijwillige) eigen risico betaalt is afhankelijk van de factuur:

  • Betaal je de factuur zelf en declareer je achteraf? Dan wordt je eigen risico aangesproken
  • Gebruik je jouw EHIC en declareert de zorgverlener direct bij je verzekeraar? Dan wordt je eigen risico niet aangesproken

EHIC

Neem je EHIC-zorgpasje altijd mee tijdens een vakantie.

De kaart dient als bewijs voor toegang tot medische zorg in het buitenland.

Dit dekt je basisverzekering niet

Dit dekt de basisverzekering niet bij een reis naar het buitenland:

  • Repatriëring (onverwachte terugkeer vanwege een ongeval of ziekte)
  • Planbare zorg, bijvoorbeeld een niet-urgent bezoek aan specialist
  • Uitstel van je verblijf vanwege een ongeval of ziekte
  • Urgente zorgkosten die uitkomen boven het Nederlandse tarief

De laatste bullet heeft wat extra uitleg nodig:

Zorgkosten boven het Nederlandse tarief

Iedere basisverzekering vergoedt tot aan het tarief dat in Nederland gebruikelijk is voor de geleverde zorg of medicatie.

Wat betekent dit?

Een voorbeeld:

Je bent op vakantie in Oostenrijk en bij het skiën val je hard. Je hebt veel pijn en je kan niet zelfstandig de berg afkomen. Per brancard (banaan) word je van de berg afgevoerd en per ambulance word je gebracht naar een zorgkliniek in de buurt van het skigebied. Je hebt een aantal kneuzingen en een gebroken sleutelbeen.

De kosten voor de behandeling in Oostenrijk bedragen 3.250 euro. In Nederland kost de vergelijkbare zorg 2.500 euro.

  • In dit geval dekt je basisverzekering het Nederlandse tarief, ofwel ‘slechts’ 2.500 euro.
  • De overige 750 euro betaal je zelf.

Heb je een extra verzekering nodig?

Er kunnen tijdens een reis in het buitenland situaties ontstaan waarin de basisverzekering niet alle zorg vergoed. Met name repatriëring per ambulance of vliegtuig (gipsvlucht) kan je een hoop geld kosten als dit niet is verzekerd.

Ook kan er sprake zijn van urgente zorgkosten die hoger zijn dan het tarief in Nederland. Dit geldt met name in private instellingen en in landen waar de zorg duurder is dan in Nederland, zoals de VS, Zwitserland of Noorwegen.

Je kunt twee soorten verzekeringen afsluiten om de aanvullende zorgkosten in het buitenland toch te verzekeren:

  1. Een aanvullende zorgverzekering met dekking buitenlandzorg en repatriëring
  2. Een reisverzekering met module voor geneeskundige kosten en repatriëring

Ik bespreek ze één voor één en laat zien wat de voor- en nadelen zijn.

Aanvullende verzekering

Een aanvullende zorgverzekering kan zorgkosten in het buitenland vergoeden die niet in je basisverzekering zitten.

Voordelen:

  • Buitenlanddekking is vaak standaard bij de aanvullende verzekering
  • Makkelijker om reisvaccinaties mee te verzekeren
  • Goedkoper om los af te sluiten

Nadelen:

  • Repatriëring niet altijd standaard meeverzekerd
  • Geen dekking voor onkosten die niet-medisch zijn, zoals een vertraagde vlucht, rechtsbijstand of gestolen bagage

Tip: Kijk in goed in de voorwaarden van je aanvullende verzekering welke kosten er wel en niet onder de dekking vallen.

Reisverzekering

Een reisverzekering kan een goede optie zijn bij zorgkosten in het buitenland.

Voordelen:

  • Reisverzekeraars bieden vaak aanvullende modules, zoals een dekking bij bijzondere sporten, autohulp en rechtsbijstand
  • Er zijn kortlopende en doorlopende reisverzekeringen
  • Het hele jaar door af te sluiten

Nadelen

  • Aparte polis en daardoor meestal ietsje duurder
  • Doorgaans dekking voor reisvaccinaties

8 reacties

  • RRein Brunn

    Ik ben gevallen in Duitsland. En in ambulance terecht gekomen. Rekening ingediend.
    4 weken geleden bij MENZIS maar je hoort niets. Zo gaan ze bij dat bedrijf met mensen om, schandalig.

  • GG.H

    Ik ben in de problemen gekomen in Brazilië.
    Heb daardoor mijn terugvlucht moeten missen maar wat ik het ergste vond was dat ik mijn buffer moest aanspreken voor de kosten voor ziekenhuis artsen en medicatie!
    Al met al tikte dit best aan of buffer te weinig?
    Maar allereerst de zorgverzekeraar eiste alles in het Engels, Frans, Duits, Nederlands of Spaans Portugees en Spaans lijken een heel klein beetje op elkaar maar je moet zoveel geluk hebben om een arts te treffen die een verklaring wil schrijven in een voor hun andere taal!
    Gelukkig heb ik een aantal goed opgeleide artsen getroffen die dit achteraf mogelijk maakten want anders had ik bij de Ambasade moeten aankloppen voor de nodige financiële hulp!
    En dat is iets wat ik echt het laatste wil doen!
    De zin die ik kreeg te horen je bent in elk geval super verzekerd staat in mijn geheugen gegrift!
    Dit blijkt allerminst het geval te zijn!
    De module rechtsbijstand kijk dit goed na voor je op reis gaat!!!
    Want bij mij blijkt de rechtsbijstand niet buiten de EU te werken!
    En de module in mijn internationale reisverzekering blijkt niet geldig in zuid Amerika!
    Dus wat is de toegevoegde waarde hiervan??
    Ik zie het niet in!
    Maar ben wel blij dat ik de doorlopende internationale reisverzekering nog had lopen!
    Had hem ruim 10 jaar niet gebruikt omdat vakantie niet mogelijk was tot ik eindelijk vorig jaar de middelen voor elkaar kreeg om 3 maanden te kunnen vertrekken!
    Dat blijkt eerder 6 maanden te worden dankzij een slechte luchtvaartmaatschappij!
    Maar een tip let op de kleine lettertjes in je reisverzekering!
    Want het kan heel goed dat je in een situatie terecht komt waar je niets aan kunt doen en alle hulp nodig zult hebben die je maar kunt krijgen en bedenken!!

  • DDiana de Bie-Ruijs

    Als grensarbeider (wonend in België werkend in Nederland) is het echt drama. Verplicht verzekerd moeten zijn in Nederland het volle pond moeten betalen aan zorgkosten en niet de hulp/ondersteuning kunnen krijgen waar ik wel voor betaal. Ook in België moeten verzekeren dus ik betaal dubbel. Meer dan € 25.000,= zelf moeten voorschieten aan ziekenhuis in België na zwaar ongeluk. De fysiotherapie en revalidatie drama. Het terug reclameren en hulp is schandalig drama bij CZ. Graag hulp bij keuze nieuwe zorgverzekeraar.

  • HHenk

    “De gemaakte zorgkosten worden vergoed door je basisverzekering. Je betaalt wel je verplichte (en vrijwillige) eigen risico.” Wel even het onderscheid aangeven: factuur zelf betalen en achteraf declareren = eigen risico wordt aangesproken, ehic pas gebruiken = regels van het bezochte land gelden, vaak geen eigen risico.

    • KKoen Kuijper

      @Henk

      Staat erbij! Bedankt.

  • PPatricia

    Wanner je een geschreven rekening krijgt in bijv Spanje en deze is in het Spaans, dan vergoed Menzis deze rekening niet. En kan je alles zelf betalen. Zorg ervoor dat je rekening altijd in het Engels of duits is! Namelijk de vertaling van zo,n rekening moet je zelf betalen kost €700. Wanneer je met een rekening van €200 bij Menzis aanklopt in het Spaans, betalen ze niet.

  • HH. Wanders

    Betr. zorgkosten boven het Ned. tarief. Er staat een zeer hinderlijke fout in. De kosten in Oostenrijk bedragen 2.750 euro, het Ned. tarief is 2.250 euro. De verzekering dekt slechts 2.500 euro, dus je moet zelf 750 euro betalen. Dat verband zie ik niet, of is het rekenen niet meer zo goed als vroeger!!

    • KKoen Kuijper

      @H. Wanders

      Dank voor het doorgeven van de fout. Het staat nu weer goed.

Schrijf een reactie

Het e-mailadres blijft prive.