Let op: deze 35 zorgverzekeringen hebben beperkende voorwaarden

Let op: deze 35 zorgverzekeringen hebben beperkende voorwaarden

Artikel door: Koen Kuijper - 43 reacties

Let op: deze 35 zorgverzekeringen hebben beperkende voorwaarden

In de wet is geregeld dat de basisverzekering voor iedereen hetzelfde is. Toch proberen zorgverzekeraars op allerlei manieren te bezuinigen om de premie zo betaalbaar mogelijk te houden.

Eén van de manieren om dit te doen is het hanteren van zogenaamde beperkende voorwaarden. Denk aan een beperkte keuze uit ziekenhuizen of een lagere vergoeding voor zorgverleners waarmee geen contract is gesloten.

En wat blijkt?

Maar liefst 35 van de in totaal 70 basisverzekeringen hebben komend jaar beperkingen.

Geldt dit ook voor jouw zorgverzekering? Check het hieronder.

Om welke verzekeraars gaat het in 2023?

De 35 basispolissen waar het om gaat, zijn ondergebracht bij 21 verschillende verzekeraars. Hierbij vonden we één of meerdere beperkingen in de voorwaarden van de basisverzekering:

  • Aevitae
  • Anderzorg
  • CZ
  • CZdirect
  • De Friesland
  • FBTO
  • Interpolis
  • IZA
  • IZZ door VGZ
  • Jaaah
  • Just
  • ProLife
  • UMC
  • United Consumers
  • Univé
  • VGZ
  • VGZ Bewuzt
  • VinkVink
  • ZEKUR
  • ZieZo
  • Zilveren Kruis

Deze verzekeraars en hun beperkende voorwaarden vergelijk je hier.

Wat zijn de beperkingen?

Onder beperkingen verstaan we één van de onderstaande dingen:

  1. Beperkte keuze uit ziekenhuizen
  2. Alleen gespecialiseerde ziekenhuizen voor bepaalde klachten
  3. Lage vergoeding voor niet-gecontracteerde zorg
  4. Beperkt aantal leveranciers voor hulpmiddelen
  5. Beperkte afspraken bij GGZ-zorgverleners
  6. Geen telefonisch contact, maar via chat of WhatsApp

Hieronder leggen we uit bij welke polissen deze beperkingen optreden en wat voor gevolgen dit in de praktijk heeft voor verzekerden.

1. Beperkte keuze uit ziekenhuizen

De onderstaande 4 zorgverzekeringen hebben een beperkte ziekenhuiskeuze:

  1. Aevitae (Natura Select)
  2. ProLife Principe Polis Budget
  3. ZEKUR Gewoon ZEKUR
  4. Zilveren Kruis Basis Budget

Dat betekent dat er veel minder ziekenhuizen zijn gecontracteerd dan normaal gesproken het geval is.

Hieronder een voorbeeld van de Basis Budget polis bij Zilveren Kruis:

Wat merk je hiervan?

Als je één van de bovenstaande polissen hebt, is de kans groot dat je moet bijbetalen in een ziekenhuis dat geen contract heeft met je verzekeraar.

Voorbeeld:

Ie wordt door je huisarts doorverwezen voor een onderzoek bij de cardioloog in een universitair ziekenhuis. Het ziekenhuis heeft echter geen contract met je verzekeraar. Je betaalt dan zelf een deel van de rekening. Dit is meestal ruim een kwart van de totale nota.

Bij dit soort verzekeringen is het daarom altijd belangrijk om zelf te controleren of je 100 procent vergoed krijgt bij de zorgaanbieder waar je naartoe wordt verwezen.

Goed om te weten:

In sommige gevallen krijg je de kosten in ieder ziekenhuis wel 100 procent vergoed, bijvoorbeeld voor spoedeisende hulp, zorg voor kinderen en bevallingen met een medische noodzaak.

2. Alleen gespecialiseerde ziekenhuizen voor bepaalde klachten

Er zijn ook polissen waarbij er alleen afspraken zijn met gespecialiseerde ziekenhuizen voor bepaalde klachten en behandelingen.

Voorbeelden zijn:

  • Een knie- en heupvervanging
  • Behandeling van staar
  • Cardiologische behandelingen 
  • Oncologische behandelingen

Volgens Zorgverzekeringskaart.nl vind je deze beperking onder meer terug in de naturapolissen van CZ, CZdirect, De Friesland, FBTO, IZA, IZZ, Interpolis, Just, ProLife, United Consumers, Univé, VGZ, VGZ Bewuzt, ZEKUR, ZieZo en Zilveren Kruis.

Om welke behandelingen en klachten het precies gaat, hangt af van je polis. Neem daarvoor contact op met je verzekeraar of kijk in de polisvoorwaarden.

3. Lage vergoeding voor niet-gecontracteerde zorg

Onderstaande basisverzekeringen vergoeden minder dan 70% van het gemiddeld gecontracteerde tarief voor niet-gecontracteerde zorgaanbieders:

  • IZZ door VGZ Variant Bewuzt: 60%
  • Just Basic: 60%
  • Univé Zorg Select: 60%
  • United Consumers Bewuste Keuze: 60%
  • VGZ Bewuzt: 60%
  • CZdirect Basis: 65%
  • FBTO Basis: 65%

Je kunt dit bij verzekeraars als volgt herkennen:

Bij twee verzekeraars kan de vergoeding voor niet-gecontracteerde zorg ook onder de 70% uitvallen, afhankelijk van de zorgvorm:

  • VinkVink: tussen de 50 en 100% vergoed voor niet-gecontracteerde zorg
  • Anderzorg: tussen de 60 en 100% vergoed voor niet-gecontracteerde zorg

Wat merk je hiervan?

In de praktijk betekent dit dat je gemiddeld veel meer moet bijbetalen als je gebruik maakt van een zorgaanbieder, zoals een psycholoog, diëtist of behandelkliniek, die geen contract heeft met jouw verzekeraar.

Een voorbeeld:

  1. Je bent verzekerd bij VGZ Bewuzt die slechts 60 procent vergoed van het gemiddeld gecontracteerde tarief.
  2. Je gaat naar GGZ-kliniek die geen contract heeft met VGZ. Deze heeft een tarief van 90 euro per uur.
  3. Het gemiddelde gecontracteerde tarief bedraagt 70 euro per uur.
  4. Je krijgt dan maar 60 procent van 70 euro vergoed, wat neerkomt op 42 euro.
  5. Je betaalt dus 48 euro zelf bij, wat neerkomt op meer dan helft van de kosten.

De algemene verschillen tussen zorgpolissen vind je terug op deze pagina.

4. Beperkt aantal leveranciers voor hulpmiddelen

Bij sommige zorgpolissen krijg je alleen de kosten volledig vergoed als je gebruik maakt van bepaalde leveranciers waar afspraken mee zijn gesloten. Vaak betekent dit dat je het hulpmiddel online dient te bestellen.

Qua hulpmiddelen kun je dan denken aan hoortoestellen, stomamateriaal, diabetesmateriaal en bruikleenartikelen.

Voor sommige hulpmiddelen is er dan bijvoorbeeld maar keuze uit 1 leverancier. Alleen als je bestelt bij die specifieke leverancier krijg je 100% vergoeding. In alle andere gevallen betaal je zelf bij.

Onderstaande 17 verzekeraars hebben een selectief hulpmiddelenbeleid voor hun naturapolis:

  • CZ
  • CZdirect
  • De Friesland
  • FBTO
  • Interpolis
  • IZA
  • IZZ door VGZ
  • Just
  • ProLife
  • UMC
  • Univé
  • United Consumers
  • VGZ
  • VGZ Bewuzt
  • ZEKUR
  • ZieZo
  • Zilveren Kruis

5. Beperkte afspraken GGZ-zorgverleners

Een paar verzekeraars hebben voor sommige mentale klachten alleen afspraken met gespecialiseerde GGZ-zorgverleners. Je krijgt dan veel minder vergoed als je kiest voor een GGZ-kliniek zonder contract.

Het gaat dan bijvoorbeeld om dementie, verslavingszorg of een ernstige persoonlijkheidsstoornis.

Deze beperkende voorwaarde geldt voor deze 19 basispolissen:

  • CZdirect: Basisverzekering Natura
  • CZ: Zorgbewust polis, Zorg-op-maat polis
  • IZA: Basis Keuze en Ruime Keuze
  • IZZ: Variant Bewuzt, Variant Basis en Variant Natura
  • Just: Basic
  • UMC: Ruime Keuze
  • United Consumers: Bewuste Keuze, Basis Keuze, Ruime Keuze
  • Univé: Zorg Select, Zorg Basis, Zorg Geregeld
  • VGZ: Basis Keuze en Ruime Keuze
  • ZEKUR: Gewoon ZEKUR

Kijk goed in je polis waar de beperkingen precies zitten en wanneer ze precies van toepassing zijn.

6. Geen telefonisch contact, maar via chat of WhatsApp

Bij de onderstaande 3 zorgverzekeringen is het de bedoeling dat je contact hebt via de chat of WhatsApp:

  • FBTO Basis
  • VinkVink Basis
  • Jaaah Basis

Het is hier niet mogelijk (of veel omslachtiger) om dan telefonisch vragen te stellen aan de verzekeraar.

In onze zorgvergelijker zie je duidelijk bij welke verzekeraars dit geldt, bijvoorbeeld:

Vaak goedkoper

Misschien zijn deze beperkende voorwaarden voor jou niet (zo) relevant en zoek je gewoon een hele voordelige zorgverzekering.

Dan is er goed nieuws, want het blijkt dat de verzekeringen met beperkende voorwaarden vaak een veel lagere prijs hebben dan de polissen zonder beperkingen.

Op Zorgwijzer staat een overzicht van de goedkoopste zorgverzekeringen in 2023.

43 reacties

  • MMarijke

    Ik zit bij Zorg en Zekerheid en zie nu dat zij nog in onderhandeling zijn met zo’n beetje álle apotheken! Gebruik dure medicijnen, moet ik overstappen naar een andere zorgverzekering of wachten? Wat is wijsheid…

  • WWinnie Robles

    Lage vergoedingen voor niet gecontracteerde zorg maakt dat zorgverleners bijna niet kunnen overleven zonder contracten met verzekeraars. En dus op een schandalige manier worden uitgeknepen. Het hele systeem van steeds machtiger wordende verzekeraars leidt tot slechtere zorg voor meer geld. En dit wordt steeds erger. Dat steeds meer medicijnen niet meer beschikbaar zijn is hier ook een gevolg van. De collectieve politiek die dit laat gebeuren moet zich schamen.

  • JJacky p

    Ik lees jullie reacties en ben het met jullie allemaal eens.
    Ik en mijn partner zijn allebei helaas ziekelijk en worden van de zorgverzekering nog zieker omdat het niet meer te betalen is.
    Maar zouden wij als zieke mensen niet eens een vuist moeten maken en zeggen genoeg is genoeg.
    Zouden we niet eens met elkaar een petitie moeten ondertekenen of in ieder geval wat moeten doen, de handen in elkaar slaan want hoeveel reacties we ook geven en hoe eens we het ook met elkaar zijn de regering doet net of ze het begrijpen maar zit totaal niet wat het met mensen doet die zo van de zorg afhankelijk zijn.
    Samen bereik je meer dan alleen..of ben ik de enige die er zo over denkt.

  • JJacky p

    Ik lees jullie reacties en ben het met jullie allemaal eens.
    Ik en mijn partner zijn allebei helaas ziekelijk en worden van de zorgverzekering nog zieker omdat het niet meer te betalen is.
    Maar zouden wij als zieke mensen niet eens een vuist moeten maken en zeggen genoeg is genoeg.
    Zouden we niet eens met elkaar een petitie moeten ondertekenen of in ieder geval wat moeten doen, de handen in elkaar slaan want hoeveel reacties we ook geven en hoe eens we het ook met elkaar zijn de regering doet net of ze het begrijpen maar zit totaal niet wat het met mensen doet die zo van de zorg afhankelijk zijn.
    Samen bereik je meer dan alleen..of ben ik de enige die er zo over denkt.

  • PPeter

    SCHOREM

  • MM.M. van Zwam

    Sinds de invoering van het fenomeen Zorgverzekeraars is het voor mij én vele ouderen 70 plussers een onmenselijk gedoe !! waarin het alleen maar om geld gaat !! Het Neoliberalisme met zijn eigen IK zegeviert in Nederland !!!

    Een fatsoenlijke én menselijke ziektekosten regeling was het systeem van ziekenfondsen , waarbij de [zieke] MENS centraal staat !! Terug naar deze fatsoenlijke tijd !!!

  • AAnja

    Klopt puntje 5 wel? (is het wel volledig?)
    Er zijn meer zorgverzekeringen die geen restitutiepolis meer zijn, maar een combinatiepolis. In ieder geval VGZ Vrije Keuze, Univé Zorg Vrij en DSW. En volgens mij is FBTO ook omgezet. Die mis ik in dat rijtje. Daar krijg je dus sowieso geen 100% meer vergoed voor niet-gecontracteerde GGZ-zorg, met of zonder beperking.

    • KKim

      @Anja er zijn nog maar 5 restitutiepolissen, dit zijn natura basispolissen volgens mij.

  • JJo de la Hiti

    Lieve mensen,

    De gezondheidszorg had – evenals het openbaar vervoer – nooit geprivatiseerd mogen worden.
    Immers, het zijn nutsvoorzieningen en dienen dus zo snel mogelijk weer onder het takenpakket van onze overheid te vallen.

    Maar daar hebben onze huidige regeringspartijen (VVD, D66, CDA, CU) maar ook PvdA en GroenLinks geen zin in.

    Oftewel, in maart 2023 is er de mogelijkheid om bij de PS-verkiezingen te kiezen voor een ander beleid op dit terrein!

    • MM.M. van Zwam

      @Jo de la Hiti
      Helemaal mee eens !! Ik én vele landgenoten ervaren dit huidige systeem als onmenselijk !! daarin gaat het alleen maar om geld ! Primaire eigenschappen van en door de politieke partijen o.a. VVD / CDA alsmede onbegrijpelijke Super Christelijke Partij de CU ??

  • RR.B.

    Helaas blijft de zorg alleen voor asielzoekers voor 100% toegankelijk. Nederland op zijn best.

    • RRiekie

      Schandalig vreemde een betere behandeling krijgen als de eigen mensen die hun hele leven hier voor betaald hebben en als je hoort met hoevele ze hier binnen komen vind ik het niet gek dat het onbetaald naar word

    • GGeragd

      @Riekie@RB
      Asielzoekers komen niet in aanmerking voor alle soorten medische zorg. Voor sommige zaken dien je een ‘gewone ‘ zorgverzekering te hebben.

    • PPiet Konings

      @R.B.

      Doe niet zo dom!

  • AAns

    Dit is het begin van nog meer uitholling ziektekosten. De zorg is straks niet meer te betalen alleen is het niet zozeer de zorg maar alles wat er omheen hangt. Waar gaat dit heen, ongelooflijk en wij accepteren alles.

  • CCh deumers

    In de basis zit nooit fysio of tandarts dit zijn aanvullingen.

    • AAnja

      @Ch deumers

      Fysio zit voor sommige mensen wel in de basis. Bij een chronische indicatie vanaf de 21e behandeling; voor sommige aandoeningen een vastgesteld aantal behandelingen (zoals artrose in knie- en/of heupgewricht of bij etalagebenen)

  • BBedrogen burger

    Wat een volksverlakkerij en bedrog. Welke gewone sterveling kan uit zulke kluwen van voorwaarden wijs worden. Dit zou bij wet geregeld moeten worden dat op zn minst de basisverzekering voor iedereen gelijk is met dezelfde premies en voorwaarden. De verzekeringen onderling schelen maar enkele euros voor het basispakket. De duurste is dus niet per definitie de verzekering met de gunstigste voorwaarden. Zo lijkt een verzekering meer op een casino. Je moet maar gokken of je zorg nodig hebt met de onzekerheid of je vergoed wordt. Zo zijn de verzekeraars de verrijkers voor zichzelf. Net als gokpaleizen. Schande.

    • RR.Tersteege

      Daar ben ik het helemaal mee eens. Het is voor een gewoone burger geen doen om in die warboel de juiste polis te vinden . Het lijkt of dit de bedoeling van de verzekeraars is om het ons zo moeilijk mogelijk te maken zodat zij er profijt van hebben om de gemaakte kosten niet te vergoeden. Inderdaad het zou wettelijke geregeld moeten worden om op een eenvoudige manier b.v a.b.c de juiste polis uit te zoeken waar al de polis voorwaarden van de verzekeraars het zelfde zouden zijn. Wand op deze manier wordt het voor de gewone burger een warboel en onbetaalbaar

  • WWim

    Hier zou de regering moeten ingrijpen. Ten alle tijde zou er 100% vergoeding moeten zijn bij alle ziekenhuizen ongeacht wel of geen contract. Stel je voor ik woon in dorp a en het dichtstbijzijnde ziekenhuis is 25 km maar daar heeft mijn zorgverzekering geen contract mee, dan moet ik om kosten te besparen naar ziekenhuis b waarvoor ik 75 km moet reizen. Kost weer extra brandstof. Grote bloedzuigers zijn het. Meer willen vangen en maar steeds minder zorg bieden. Terug naar het oude systeem.

  • BBart

    Ik ben ervan overtuigd dat de meeste mensen door het verzekerings-bos de bomen niet meer zien. Mijn advies: verzeker dat wat je denkt nodig te hebben, over-verzekeren is simpelweg knetter duur. Soms kun je beter een factuur zelf betalen uit de premie besparing. En wat niet gecontracteerde zorg betreft: kijk goed bij de verzekeraar met wie zij in jouw buurt zaken doet. Dan zul je zien dat dit vaak prima geregeld is.

  • WWilma

    Ik verbaas me nergens meer over, ik heb UNIVE niet gecontracteerde zorg ook mee verzekerd. Betaal er dus extra voor maar nog steeds krijg ik niet 100% vergoeding. Bij navraag bij de betreffende arts is dat raar, hij rekent het met de nza afgesproken bedrag dus zou, net als alle andere soortgelijk zorgverzekeraars, er 100% vergoeding moeten zijn.
    Bel je met unive, krijg je te horen dat de arts teveel vraagt en een klacht hierover wordt niet in behandeling genomen. Soms heb ik het gevoel dat je echt vogelvrij bent als patiënt tegenover je zorgverzekeraar.

  • DDiana

    Mijn moeder is bijna 90 jaar. Ik vind het verschrikkelijk dat het haar ontzettend!! moeilijk wordt gemaakt om aan inkontinentie materiaal bij Zilverenkruis te krijgen. Zij koopt het nu bij de drogist. Ook de merkkeuze wordt versoberd. Zorgverzekeraars willen aan zorg verdienen. Met alle gevolgen van dien.

  • JJos

    Waarom is Ditzo niet meegenomen in dit verhaal? Zij betalen bij ongecontracteerde zorg die vanuit de basis vergoed zou moeten worden slechts 75%

  • FFranky

    Ik zou een lijstje met verzekeraars ZONDER beperking wel handig vinden, als het kan met de prijs voor uitsluitend de basisverzekering (voor de werkbaarheid).
    Mocht ik dan een aanvullend pakket willen dan zoek ik dat zelf wel even uit.

    • WWouyer

      @Franky

      Zoek ik ook

    • AAnja

      @Franky

      Helemaal beperkingsvrij gaat je denk ik niet lukken, maar ik denk dat je bij StadHolland een heel eind komt (valt onder DSW).
      Je kan ook naar DSW zelf, maar voor ongecontracteerde verpleging&verzorging en GGZ betaal je dan 75%. Voor de rest is DSW/StadHolland erg patiënt- en zorgverlenervriendelijk, maar het is net even wat je persoonlijke situatie is (wat betreft V&V en GGZ) of je het beste bij DSW of bij StadHolland kan zitten. Ze hebben verder weinig beperkingen.

  • PPeter

    Het is belachelijk dat ik al jaren pas tegen het einde van het jaar kan zien of mijn gewenste zorgverzekeraar contracten met zorgverlener of ziekenhuis heeft afgesloten, wat hebben die vergelijkingsites nu dan voor nut?
    Het wordt inmiddels een uitzoekerij die niemand meer begrijpt en ze maken het steeds ingewikkelder.
    Maak eens een site waar je kunt kiezen uit ziekenhuis, tandarts en fysiotherapeut enz. en laat mij zien wie waar een contract heeft dan maak ik aan de hand van wat ik denk nodig te hebben wel een overwogen keuze.

    • NNatascha

      @Peter

      Je hebt helemaal gelijk! Het gebeurt soms dat de contracten in het nieuwe jaar worden afgesloten. Dan is het te laat om je oude contract op te zeggen.
      Het wordt er niet beter op, maar wel duurder.

    • LLucie

      @Natascha Klopt, ik kreeg vorig jaar een tip van mijn ziekenhuis op 30 december toen de contracten ook nog niet waren afgesloten.

      Goeie tip van ziekenhuis: zeg vandaag per direct je verzekering op per mail. Je blijft dan nog wel een maand verzekerd. Dan heb je volgende weken nog even tijd om op je keuze terug te komen of te kiezen voor een andere zorgverzekeraar

  • CCarl

    Ik ben al jarenlang bij Zorg & Zekerheid klant zonder problemen. Komt nooit negatief in de medien. Kan in elk ziekenhuis terecht zonder extra kosten. Ook in het buitenland ondervind ik geen broblemen.

  • IIngrid

    Ik mis DSW in de rijtjes. Ook DSW vergoed geen ongecontracteerde zorg. Maar zoveel procent. Op een ziekenhuisrekening van 2100 euro kreeg ik maar 880 vergoed.
    Ben nu uiteraard overgestapt naar een andere zorgverzekering. Naar OHRA combi.. goedkoper en vergoed alles..

    • HHelene

      @Ingrid Mee eens. Ze zeggen een combinatie polis te bieden met ruime vergoedingen. In de praktijk is het gewoon een natura polis met belaberde vergoeding voor niet-gecontracteerde zorg. Ze claimen met alle ziekenhuizen een contract te hebben. Je moest wel bijbetalen? Ik kreeg voor de sportarts maar 70% vergoed. Eerder bij 2 andere verzekeringen daar nooit problemen mee gehad. Ze blijken ook geen enkele sportarts in regio groot-Amsterdam met een contract te hebben.

    • WWil

      @Ingrid
      Hoe kan dit dan? Je weet toch niet van tevoren waar je terecht komt. Welk zhs. Bv

  • JJan Meijer

    Ik zit bij DSW en die heeft geen beperkende maatregelen. Staat ook in geen enkel rijtje. Maar goed, het is inderdaad waar je zelf voor kiest. Goedkoop en beperkingen of wat duurder en geen beperkingen.

    • RRichard

      @Jan Meijer

      Heb ik bij gezeten, maar ik vind OHRA persoonlijk prettiger (en goedkoper). Die heeft ook geen beperkingen.

  • LLoes Olbers

    Leve de marktwerking!

  • JJoop

    Wat ik mis in deze vergelijking is een overzicht van verzekeraars die alleen de goedkoopste receptgeneesmiddelen vergoeden. Maw op basis van prijs bepalen zij wat voor de verzekerde goed is ipv de voorschrijver.

    • MMarga

      @Joop
      Daar ben ik het helemaal mee eens. Het is toch een schending van mensenrechten. Wij hebben allemaal recht op een goed leven. Door dit soort praktijken van de zorgverzekeraars krijgt men ipv goede medicijn een medicijn die waarschijnlijk bijverschijnselen geeft waardoor er weer afspraken gemaakt moeten worden bij huisarts of specialist die dan nog meer medicijnen voor moet schrijven om de bijverschijnselen op te lossen.

    • WWil

      @Joop

      Dat zie je steeds meer, maar er wordt ook door de overheid beslist wat uit het pakket niet vergoed wordt. Nooit wat gehad, 2016 kreeg ik calci D3 chew kauwtablet en botafbraakremmers heup gebroken, 2019 CVA 2021 andere heup. Per 1/1 bericht gehad die Calci chew D3 eruit, gehaald wordt, ik heb er niet om gevraagd om dit te krijgen. Kwam nooit bij een dokter. Gevraagd wat het kost ruim boven 30,- betaal 168,- dsw absurd gewoon. En alles wat hier binnenwandelt wordt geholpen. Nou kan je dit zeggen in t buitenland wordt je echt niet zomaar geholpen hoor, 1e check is je zorgpas.

  • GGeer

    In de basis zit volgens mij nooit fysio, daar moet je een aanvullende verzejering voor afsluiten.

  • JJoke van der bos

    Ik zit bij de friesland prima mensen daar. Maar in basis pakket zit geen fysio. .wat hoort er nou precies in standaard te zitten

    • BBea

      @Joke van der bos

      Volgens mij zit er in geen een basisverz Fysio

Schrijf een reactie

Het e-mailadres blijft prive.