Meer Nederlanders gaan overstappen van zorgverzekering in 2023

Aanzienlijk meer Nederlanders gaan in 2023 een overstap maken naar een andere zorgverzekering. Dat verwacht Zorgwijzer aan de hand van eigen cijfers en de monitor zorgverzekeringsmarkt 2022 van de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa).

De hoge inflatie, toenemende prijsverschillen en wegvallen van collectieve kortingen leiden ertoe dat meer verzekerden op zoek gaan naar manieren om te besparen.

In 2022 koos 6,7 procent van alle Nederlanders voor een andere zorgverzekeraar. Dat zijn 1,17 miljoen verzekerden.

Forse premieverhoging verwacht

Voordat er kan worden overgestapt, moeten de zorgverzekeraars eerst hun nieuwe premies voor het nieuwe jaar bekend hebben gemaakt. De deadline hiervoor ligt op 12 november.

Tot dusver zijn er nog maar twee verzekeraars bij wie dit is gebeurd, namelijk DSW en Stad Holland, die beide genoemd staan in het premie-overzicht.

Het gaat om een forse toename van de basispremie:

Verzekeraar	2022	2023	Verhoging
DSW	€ 127,75	€ 137,50	+ € 9,75 per maand
Stad Holland	€ 133,00	€ 140,75	+ € 7,75 per maand

Verzekeraars hebben dit jaar al gemiddeld 72 euro per verzekerde (ruim 1 miljard euro) aan reserves ingezet om premiestijgingen te dempen. Bijna twee keer zoveel als in 2021. De solvabiliteit nam daardoor af van gemiddeld 148 procent in 2021 naar 142 procent in 2022, volgens de NZa.

Het betekent in feite dat verzekeraars nu minder geld in kas hebben. De verwachting is daarom dat ook andere verzekeraars hun premies flink moeten verhogen om de snel stijgende zorgkosten te kunnen blijven betalen en niet teveel in te teren op hun reserves.

Schokeffect

De overheid gaat in haar berekeningen uit van 135 euro stijging per premiebetaler in 2023. Een dergelijke verhoging kan bij verzekerden zorgen voor een schokeffect.

Hoogleraar

Ook hoogleraar gezondheidseconomie Wim Groot verwacht dat veel meer Nederlanders zich gaan oriënteren op een andere verzekering.

Ik denk dat we een recordaantal overstappers gaan zien, zeker meer dan 8 procent. Als het buiten koud is en de energieprijzen oplopen, dan is de zorgverzekering zeker iets waar je een besparing zoekt.

Wim Groot (Hoogleraar gezondheidseconomie)

Steeds groter verschil in premie

Maar er is meer aan de hand dan alleen een verhoging van de premie die kan leiden tot een toename in het aantal overstappers.

De NZa constateert namelijk dat er sprake is van een groeiend prijsverschil tussen polissen met beperkende voorwaarden en restitutieverzekeringen.

536 euro

Cijfers van Zorgwijzer benadrukken dit. Tussen de goedkoopste en duurste zorgverzekering zit nu al 536 euro verschil. Dat was in 2018 slechts 324 euro.

Prijstechnisch gezien loont het dus steeds meer om te switchen.

Een overzicht van het maximale prijsverschil voor de basisverzekering in de afgelopen jaren:

Beperkende voorwaarden

Het zijn de zorgverzekeringen met beperkende voorwaarden die zich in het ‘goedkope’ segment bevinden en steeds vaker worden gekozen. Met name bij jongere, gezonde verzekerden zijn deze polissen populair, alhoewel ze wel degelijk interessant kunnen zijn voor oudere of minder gezonde verzekerden.

Bijna een kwart heeft polis met beperking

Uit cijfers van de NZa blijkt dat 21,8 procent van de verzekerden inmiddels een polis heeft met beperkende voorwaarden. Dit was in 2018 slechts 13,4 procent.

De overstap van verzekerden naar deze polissen heeft geleid tot de grootste premiebesparing in de geschiedenis van de zorgverzekeringsmarkt.

Monitor zorgverzekeringen (2022)

21 van de in totaal 60 basispolissen heeft één of meerdere beperkingen in de voorwaarden.

Voorbeelden zijn:

• Een beperkte zorgkeuze uit ziekenhuizen voor planbare zorgvormen
• Een beperkt aanbod gecontracteerde zorgaanbieders voor bepaalde zorgvormen, zoals medisch specialistische zorg, fysiotherapie of de GGZ
• Verplichting om bepaalde hulpmiddelen online (en bij een beperkt aantal aanbieders) te bestellen
• Een beperkte vergoeding voor niet-gecontracteerde zorg: lager dan 75 procent van het gemiddeld gecontracteerde tarief

Je kunt de Zorgverzekeringskaart gebruiken om te kijken of er in jouw polis beperkingen zitten.

Zorgen over tweedeling

Ondertussen maakt de NZa zich zorgen over een mogelijke tweedeling op de zorgverzekeringsmarkt. Samen met de ACM wordt het voornemen gesteund om de winsten voor zeer winstgevende zorgverzekeringen te beperken en de risicoverevening te verbeteren.

Hierdoor wordt gehoopt dat verzekeraars zich minder gaan focussen op jonge en gezonde verzekeren en meer gaan investeren in goede zorginkoop.

Verder vraagt de NZa voor komende overstapperiode extra aandacht voor een goede informatieverstrekking aan mensen over hun zorgverzekering. Zowel verzekeraars en vergelijkers spelen hierin een belangrijke rol.

Collectiviteitskorting afgeschaft

Tot slot is er nog een laatste reden voor de waarschijnlijke toename in het aantal overstappers per 2023, namelijk het afschaffen van de collectiviteitskorting. In 2023 is niet langer toegestaan om een premiekorting toe te passen op de basisverzekering.

Volgens de overheid heeft dit als reden dat dergelijke polissen niet tot de zorginhoudelijke besparingen hebben geleid die er van waren verwacht.

5 procent

Op dit moment mag een verzekeraar nog 5 procent korting bieden, wat al snel goed is voor zo’n 6 a 7 euro per maand.

Duurder

Collectief verzekerden betalen sinds 2020 gemiddeld gezien een hogere premie dan individueel verzekerden, blijkt uit cijfers.

Dus voor de grote groep die nog steeds collectief is verzekerd is, kan het zeker geen kwaad om de eigen polis onder de loep te nemen en te vergelijken met het overige aanbod. Vergeet daarbij niet om de meerwaardefactoren mee te nemen in de uiteindelijke keuze voor een zorgverzekering.

Denk aan zaken als:

• Aandacht voor preventie
• Extra services
• Duurzaamheid

Zorgverzekeraars onderscheiden zich steeds meer op dit vlak, zoals terug te zien is in de vergelijking.