28 december 2023

Deze 6 fouten moet je vermijden bij het kiezen van je zorgverzekering (2024)

Koen Kuijper

geen reacties

Staat de jaarwisseling voor de deur en ben je nog steeds aan het wikken en wegen over je zorgverzekering voor 2024?

Dan is nu het moment om actie te ondernemen. Maar let op, want een verkeerde keuze kan leiden tot onnodig hoge kosten of onvoldoende dekking. En dat wil je natuurlijk voorkomen.

In dit artikel bespreek ik de 6 meest gemaakte fouten bij het kiezen van een zorgverzekering. Ik geef je niet alleen inzicht in wat er misgaat, maar ook praktische tips om deze blunders te voorkomen.

1. Altijd voor de laagste premie kiezen

Voor de meeste Nederlanders is prijs de doorslaggevende factor bij het uitzoeken van een nieuwe zorgverzekering.

Maar door blind te gaan voor de goedkoopste zorgverzekering mis je mogelijk een interessante kans, zoals:

• Betere voorwaarden
• Een hogere dekking
• Andere handige extra’s

Prijsverschil soms klein, kijk dan verder

De onderlinge prijsverschillen tussen de drie goedkoopste zorgverzekering zijn soms zo klein dat het verstandig is om te kijken of er verschillen zitten in de dekking of zorgkeuze.

Voorbeeld:

Stel je zoek een nieuwe zorgpolis die 12 behandelingen fysiotherapie vergoed in 2024. Drie verzekeraars komen dan als goedkoopste naar voren die qua prijs weinig van elkaar verschillen:

1. FBTO: € 160,40
2. a.s.r. Ik kies zelf: € 161,45
3. CZ: € 161,65

Prijstechnisch is FBTO de beste keuze, maar inhoudelijk zijn er veel verschillen in de dekking.

Dit wordt duidelijk zodra je de verzekeringen onderling met elkaar vergelijkt (door het vinkje aan te klikken onder het logo).

Door op ‘details’ vergelijken te klikken zie je de onderlinge verschillen in dekking (niet zichtbaar als je op een mobiel zit).

Zo zit er in het pakket van FBTO alleen een dekking voor fysiotherapie, terwijl je bij CZ (voor 1,25 euro per maand meer) ook een vergoeding ontvang voor:

• Alternatieve geneeswijzen: € 350
• Een bril of lenzen: € 100
• Podotherapie en steunzolen: € 175
• Tandongevallen: € 10.000

Het kan dus lonen om net een beetje meer te betalen, in ruil voor een betere vergoeding.

2. Een te hoog eigen risico nemen

Het kiezen van een hoger eigen risico verlaagt de maandelijkse premie, maar als de kans groot is dat je zorg of medicijnen nodig hebt, is dit geen handige keuze.

Een verhoogd eigen risico kost je dan 885 euro in plaats van de standaard 385 euro.

Verhogen van het eigen risico wordt bovendien steeds minder interessant. De maximale korting die wordt geboden is meestal maar zo’n 15 euro per maand (180 euro op jaarbasis).

Hulp nodig?

Twijfel je over het wel of niet verhogen van je eigen risico?

Raadpleeg dan onze gids met meer informatie.

3. Niet letten op gecontracteerde zorgaanbieders

Een andere veelgemaakte fout is om niet te checken of jouw zorgaanbieder een contract heeft met je (nieuwe) zorgverzekeraar.

Voorbeeld:

Carlijn koos eind vorig jaar voor een nieuwe en goedkope zorgverzekering. Ze kwam er echter pas later achter dat de verzekeraar geen contract had afgesloten met het ziekenhuis waar ze onder behandeling ging voor haar aandoening. Het gevolg was dat ze bijna 600 euro zelf moest betalen.

Hoe voorkom jij dit?

Simpel: zodra je wordt verwezen, controleer je eerst of de zorgaanbieder een contract heeft met je verzekeraar. Log in bij je verzekeraar en kijk in de zorgzoeker of zorgvinder naar het aanbod zorgverleners.

Is er geen contract gesloten? Vraag dan of de arts je verwijst naar een aanbieder met contract of laat je verzekeraar bemiddelen.

4. Onderschatten van de voorwaarden

Veel Nederlanders onderschatten de beperkingen die kunnen optreden in de voorwaarden van de basisverzekering of aanvullende verzekering. Hierdoor komen zij achteraf voor onnodige kosten te staan.

Voorbeelden zijn:

1. Beperkte keuze gecontracteerde ziekenhuizen
2. Alleen contract met gespecialiseerde ziekenhuizen
3. Lage vergoeding voor zorgaanbieder zonder contract (< 70%)
4. Beperkt aantal leveranciers voor hulpmiddelen
5. Beperkte afspraken bij GGZ-zorgaanbieders

Op Zorgwijzer staat een overzicht van alle verzekeringen met beperkingen in de basisverzekering.

Wil je een basisverzekering zonder beperkingen?

Dan kun je keuze maken uit dit rijtje verzekeraars.

Aanvullende verzekering

Ook in de aanvullende- en tandartsverzekeringen kunnen voorwaarden staan die ervoor kunnen zorgen dat je iets niet of niet volledig vergoed krijgt.

Drie veelvoorkomende voorwaarden:

• Een wachttijd, bijvoorbeeld voor orthodontie
• Een medische selectie voor tandheelkunde
• Een maximale vergoeding per dag (voor alternatieve geneeswijzen

Op Zorgwijzer staat glashelder wanneer er wel of geen beperkende voorwaarde van toepassing is:

5. Perse collectief verzekerd willen zijn

“Ik ben collectief verzekerd via mijn werkgever, dus ik ga zeker niet overstappen…”

Het is een veelgehoorde uitspraak, maar een zeer ongenuanceerde en onverstandige.

Hoewel een collectieve zorgverzekering voordelig kan lijken, is de kans groot dat je elders een betere of goedkopere optie vindt.

Hier zijn drie belangrijke punten over collectieve zorgverzekeringen die je moet weten:

1. Sinds 2023 mogen verzekeraars geen korting meer geven op de basisverzekering.
2. Ook de kortingen op aanvullende verzekeringen nemen af.
3. Kortingen worden vaak ingezet als lokmiddel, terwijl deze verzekeringen inhoudelijk weinig extra bieden.

Grote kans op beter aanbod elders

Bedenk ook het volgende: je hebt nu een collectieve verzekering, de voorwaarden en premies veranderen elk jaar. Met meer dan 100 verschillende verzekeringsmogelijkheden is het statistisch gezien waarschijnlijk dat er ergens een voordeligere en betere optie bestaat.

Wil je dit zelf ontdekken? Check dan deze vergelijkpagina.

6. Het hele gezin bij dezelfde verzekeraar onderbrengen

Hoewel het handig lijkt om het hele gezin bij dezelfde verzekeraar te verzekeren, is het meestal voordeliger zijn om verschillende leden bij verschillende verzekeraars onder te brengen.

Hoe zit dat?

Verzekeraars hebben vaak gespecialiseerde pakketten die beter aansluiten bij de specifieke behoeften van individuele gezinsleden.

Bijvoorbeeld, een verzekeraar kan een voordeliger pakket hebben voor jongeren, terwijl een andere betere opties biedt voor ouders of senioren.

Verzekeringen die populair zijn onder jongeren zijn bijvoorbeeld:

• VinkVink: lage basispremie en aandacht voor mentale zorg
• FBTO: laagste basispremie in 2024
• Just: scherp geprijsde tandverzekering

Verzekeringen die veel door jonge stellen en ouders worden aangevraagd:

• CZ: hoge vergoedingen voor kraamzorg en bevallingen
• Menzis: tot € 750 voor tandheelkundige zorg, zonder medische selectie
• Zilveren Kruis: hoge vergoeding voor fysiotherapie (tot 36 behandelingen)

Maatwerk boven gemak

Het hele gezin onder dezelfde paraplu bij één verzekeraar. Het lijkt misschien gemakkelijk, maar zoals je hierboven ziet, ligt de praktijk anders. Iedere verzekeraar blinkt weer uit op een ander gebied.

Kies dus voor maatwerk en maak per gezinslid een aparte vergelijking.

Hiervoor gebruik je de Zorgvergelijker van Zorgwijzer.