Een collectieve zorgverzekering is een basispolis of aanvullende zorgpolis die via een collectief is afgesloten. Via dit collectief ontvangt de verzekerde een korting op de premie of extra dekkingen.

Een collectief is een groep personen met bepaalde overeenkomsten, bijvoorbeeld:

• Hetzelfde soort werk: zorgpersoneel, onderwijzers, politieagenten, gemeentepersoneel.
• Ongeveer dezelfde leeftijd of levensfase: jongeren, studenten, expats, 65-plussers.
• Vergelijkbare medische situatie: chronisch zieken, diabetespatiënten, hartpatiënten.

Voorbeelden van collectieven

Hieronder vind je een overzicht van enkele grote collectieven, inclusief de zorgverzekeraars die een korting bieden op de aanvullende zorgverzekering.

Wat zijn de voordelen van een collectieve zorgverzekering?

Dit zijn de mogelijke voordelen van het afsluiten van een collectieve zorgverzekering:

• Korting op de aanvullende- of tandverzekering
• Ruimere aanvullende dekkingen
• Toegang tot bepaalde zorgprogramma’s
• Lager eigen risico (alleen voor bijstandsgerechtigden)

Ook de partners en kinderen kunnen meestal gebruikmaken van de collectiviteit van de verzekeringsnemer.

Bij een collectieve zorgverzekering krijg je sinds 2023 geen korting meer op de basisverzekering.

Is een collectieve zorgverzekering altijd goedkoper?

Soms, maar meestal niet.

Dat zit als volgt:

• Het feit dat de personen in het collectief bepaalde overeenkomsten hebben, maakt het voor een verzekeraar iets voorspelbaarder - en daarmee goedkoper - om een risico te verzekeren.
• Bovendien kan de verzekeraar bepaalde afspraken maken met de belangenbehartiger of rechtspersoon van het collectief. Denk aan preventieve maatregelen voor vermindering van ziekteverzuim, RSI en lage rugpijn.
• Ten slotte is het voor verzekeraars ook eenvoudiger om een grote groep mensen in één keer te verzekeren. De schadelast van grotere groepen is simpelweg beter te voorspellen en daardoor kan er ook gerichter zorg worden ingekocht.

Meestal geldt: hoe meer deelnemers aan een collectief, hoe gunstiger de afspraken en hoe hoger de korting voor het collectief.

Misvatting

Dankzij de kortingen op collectieve verzekeringen, bestaat bij veel mensen de misvatting dat een collectieve zorgpolis altijd goedkoper is. Dat is NIET het geval.

Dit zeggen de belangrijkste toezichthouders over collectieve zorgverzekeringen:

Collectieve zorgverzekeringen hebben soms een klein prijsvoordeel, maar bieden geen op maat gesneden zorg. Ze zijn te weinig onderscheidend.

Autoriteit Consument en Markt (ACM) & Nederlandse Zorgautoriteit (NZa)

Een individuele zorgverzekering zonder collectiviteit heeft in veel gevallen zelfs een lagere premie dan een polis mét collectiviteitskorting. Dat blijkt wel uit de resultaten van vergelijkingssites.

Wat zijn de regels voor de collectieve zorgverzekering?

Aan het aanbieden van een collectieve zorgverzekering zijn bepaalde regels verbonden:

• Er mag wettelijk gezien geen korting geboden worden op de basisverzekering.
• Er mag vrij onderhandeld worden over de korting op aanvullende verzekeringen.
• Het afsluiten van een collectieve verzekering is nooit verplicht.

Een werkgever of andere organisatie mag niemand dwingen om deel te nemen aan een collectief.

Wisselen van werkgever

Als je wisselt van baan, kan de collectiviteitskorting in het nieuwe kalenderjaar komen te vervallen, omdat je niet langer onderdeel uitmaakt van het collectief. Je behoudt dan wel dezelfde zorgpolis, maar dan zonder korting.

Je kunt soms wel tussentijds overstappen naar een andere zorgverzekeraar, maar alleen naar de verzekeraar met wie je nieuwe werkgever afspraken heeft gemaakt. De regel is dat je binnen 30 dagen na de eerste werkdag moet zijn overgestapt naar de nieuwe collectieve verzekering.

Wie kan van een collectief gebruik maken?

Ongeveer 60 procent van de verzekerde Nederlanders heeft een collectieve zorgverzekering, bijvoorbeeld via de werkgever, sportvereniging of vakbond. Het grootste deel van hen is ondergebracht bij één van de grote vier verzekeringsmaatschappijen: Zilveren Kruis, CZ, Menzis of VGZ.

Er is een groot aantal verschillende collectieven, zoals een collectief via:

• Een werkgever
• Een overheidsinstelling, bijvoorbeeld de politie of de gemeente
• Een sportvereniging of fitnessclub
• Een patiëntenvereniging
• Een commerciële partij, zoals een bank of winkelketen

Er zijn ook collectieve verzekeringen voor bepaalde doelgroepen, zoals voor:

• Studenten
• 65-plussers
• ZZP’ers
• Zorgverleners
• Onderwijzers

Tot slot zijn er ook collectieve verzekeringen die voor iedereen toegankelijk zijn. Dit noemt men 'open collectieven'. Meerdere verzekeraars bieden een collectiviteitskorting aan op de zorgverzekering.

Conclusie

De belangrijkste vraag blijft: is een collectieve zorgverzekering goedkoper?

Het antwoord luidt: soms, maar lang niet altijd. Een collectieve verzekeringspolis biedt tegenwoordig alleen nog maar een korting op de aanvullende verzekering. Soms zijn de vergoedingen ruimer of zijn er speciale zorginhoudelijke afspraken die voordelig zijn.

Het is dan ook altijd raadzaam om verschillende collectieve en individuele verzekeringen met elkaar te vergelijken op premie, dekking en voorwaarden. En dus niet blind te kiezen voor een collectieve verzekering.

Vergelijken collectieve zorgverzekering

Op Zorgwijzer kun je meerdere collectieve zorgverzekeringen met elkaar vergelijken.

Dit zijn echter altijd collectieven die voor iedereen toegankelijk zijn. Ook bij de andere verzekeraars kun je vaak kiezen voor een collectiviteit.

Dit kan als volgt:

1. In de zorgvergelijker: kies een verzekeraar en klik op de ‘bekijk’-knop.
2. Je wordt nu doorgestuurd naar de website van de verzekeraar.
3. Bij het afsluitproces kun je een collectiviteit zoeken waarmee je extra korting krijgt.
4. Vul bijvoorbeeld je werkgever, sportvereniging of patiëntenvereniging in.
5. Sluit de verzekering af tegen een aantrekkelijke korting.

Heb je vragen over een bepaalde collectiviteit?

Neem dan contact op met de betreffende verzekeraar.

Was deze informatie nuttig?

Ja Nee

Vertel ons waarom, en wat wij eventueel kunnen verbeteren.

Plaats hier uw opmerking.

Reactie versturen