De wereld van zorgverzekeringen kan soms behoorlijk ingewikkeld zijn. Er zijn tal van opties en kleine lettertjes die je keuze voor een andere zorgverzekering moeilijker maken dan nodig.

Om jouw kennis te vergroten, onthullen we in dit artikel daarom de best bewaarde geheimen over de zorgverzekering. Deze inzichten helpen jou bij het selecteren van de beste optie voor 2024, wat overigens nog maar enkele dagen kan.

Benieuwd wat jij al die tijd hebt gemist? Lees snel verder.

1) De meeste zorg zit al in het basispakket

Vanuit het basispakket wordt de meeste medische zorg al standaard vergoed. Vaak heb je dus helemaal geen aanvullende verzekering nodig.

Dit dekt de basisverzekering onder meer:

• Consulten en behandelingen bij de huisarts
• Medicijnen op voorschrift
• Specialistische zorg in het ziekenhuis
• Spoedeisende zorg en vervoer met de ambulance

Kinderen tot 18 jaar krijgen vanuit het basispakket zelfs de meeste tandheelkundige zorg vergoed.

Psychologische zorg

Veel Nederlanders denken ook dat zij voor psychologische zorg een aanvullende polis moeten nemen. Maar dat is helemaal niet nodig.

Vrijwel alles zit in de basisverzekering, al is het wel belangrijk om goed te kijken naar de voorwaarden van je polis.

Op Zorgwijzer vind je precies waar je terecht kunt met mentale klachten en wat de vergoeding voor psychologische zorg in de zorgverzekering.

2) Een collectieve zorgverzekering is niet voordeliger

Althans, meestal niet.

De markt van zorgverzekeringen is zeer divers met honderden verschillende combinaties van verzekeringen. Elke polis en pakket heeft zijn eigen voorwaarden, dekkingen en premies. De kans dat de collectieve zorgverzekering die door jouw werkgever of ledenorganisatie wordt aangeboden precies de goedkoopste en beste optie is uit alle mogelijke combinaties, is statistisch gezien erg klein.

Er wordt zelfs ieder jaar onderzocht wat het gemiddelde prijsverschil is tussen individuele en collectieve zorgverzekeringen. Hieruit blijkt al vier jaar op rij dat de individuele optie het goedkoopste is. In 2023 is het verschil gemiddeld 59 euro op jaarbasis.

Het is dus een misvatting dat een collectieve verzekering per definitie voordeliger is. Sterker nog, een collectieve verzekering is meestal duurder.

3) Met een verhoogd eigen risico bespaar je maximaal 270 euro

Door het eigen risico te verhogen van het standaardbedrag (385 euro) naar het maximale bedrag (885 euro) krijg je een premiekorting van de verzekeraar.

In 2024 bespaar je met deze truc maximaal 270 euro op jaarbasis.

Deze 5 zorgverzekeraars geven in 2024 de hoogste korting bij een verhoogd eigen risico.

1. a.s.r. Eigen Keuze: € 270
2. Zorg en Zekerheid Zorg Zeker en Vrij: € 252
3. Zilveren Kruis Exclusief: € 240
4. ONVZ Bewuste en Vrije Keuze: € 240
5. Aevitae Natura Select: € 240

Benieuwd of jij kunt besparen met een hoger eigen risico?

Raadpleeg dan de zorgvergelijker.

4) Voor de meeste zorgverzekeringen word je direct geaccepteerd

Zorgverzekeraars zijn wettelijk verplicht om je te accepteren voor hun basisverzekering, ongeacht hoe oud of gezond je bent.

Een verzekeraar mag jou dus niet weigeren, bijvoorbeeld omdat je veel zorg nodig hebt (en dus een dure klant bent).

Er zijn een paar situaties waarin je wel kunt worden geweigerd bij de aanvraag van een zorgverzekering:

• Als je kiest voor een zeer uitgebreide tandartsverzekering
• Als je kiest voor een verzekering met onbeperkte fysiodekking
• Als je een betalingsachterstand hebt bij je huidige verzekeraar

5) Je kunt halverwege het jaar een andere zorgverzekering kiezen

Door een slimme truc uit te halen kun je halverwege het jaar nog een nieuwe zorgverzekering kiezen. Zelfs als je voor 2024 een nieuwe zorgverzekering afsluit.

De enige voorwaarde is dat je dit samen moet doen met een ander gezinslid, zoals je partner of een volwassen zoon of dochter. Ook moet je bij dezelfde verzekeraar de aanvraag doen.

Hoe werkt het?

Volg het onderstaande stappenplan:

1. Maak een vergelijking via Zorgwijzer en kies je gewenste zorgverzekering
2. Tijdens de aanvraag voeg je jezelf als persoon toe om mee te verzekeren (zie screenshot)
3. Zorg dat je partner de verzekeringnemer wordt (zie screenshot)
4. Kies de gewenste dekking en sluit de verzekering af voor het einde van 2023.
5. Je partner is dan hoofdverzekerde en jij bent een gezinslid en ‘meeverzekerd’.

Gevolg: Omdat je nu bent meeverzekerd is het door het hele jaar mogelijk om de keuze voor je zorgverzekering te ‘verzelfstandigen’. Misschien kom je er halverwege het jaar bijvoorbeeld achter dat je een bepaalde dekking niet meer nodig hebt of dat een extra dekking zoekt.

Je kunt dan zelf bij een andere verzekeraar een zorgverzekering aanvragen.

Volg dan dit stappenplan:

1. Ga opnieuw zorgverzekeringen vergelijken.
2. Stel, je kiest voor Zilveren Kruis. Vraag daar je nieuwe zorgverzekering aan.
3. Geef als reden aan dat je nu bent meeverzekerd en je je eigen zorgverzekering wilt (zie screenshot)
4. Kies wanneer je wilt dat de nieuwe polis ingaat, bijvoorbeeld op 1 juli 2024.
5. Voltooi het proces om je zorgverzekering te wijzigen.

Resultaat: Je hebt succesvol je zorgverzekering midden in het jaar gewijzigd, afgestemd op je persoonlijke behoeften en omstandigheden.

6) Je kunt ongebruikte fysiotherapie behandelingen meenemen

Het is bij een aantal verzekeraars mogelijk om ongebruikte behandelingen voor fysiotherapie of oefentherapie mee te nemen naar het volgende jaar.

Voorbeeld:

• Je hebt een pakket dat dekking biedt voor 9 fysiotherapiebehandelingen per jaar.
• In 2024 gebruik je slechts 5 van deze behandelingen.
• Je kunt dan 4 ongebruikte behandelingen (9 minus 5) meenemen naar het volgende jaar.

5 verzekeraars

Ongebruikte fysiotherapie behandelingen meenemen kan alleen bij de onderstaande vijf verzekeraars:

Verzekeraar	Aantal behandelingen*	Kosten
Interpolis	2	Gratis
CZ	5	Gratis
CZdirect	5	Gratis
OHRA	9	€ 1,50 per maand
Zilveren Kruis	2	Gratis

Op Zorgwijzer staan alle voorwaarden van deze actie per verzekeraar.

Let op: bij Zilveren Kruis is het meenemen van fysiobehandeling alleen mogelijk in bepaalde collectieve verzekeringen.

7) Je kunt je bij twee verzekeraars aanvullend verzekeren

Wist je dat het mogelijk is om bij twee verschillende verzekeraars een zorgverzekering af te sluiten?

Veel mensen zijn zich niet bewust van deze optie, vooral wanneer ze op zoek zijn naar een goedkope zorgverzekeraar die vaak beperkte aanvullende dekkingen biedt, zoals voor tandheelkunde of fysiotherapie.

Deze truc kan bijzonder interessant zijn als je een voordelige basisverzekering wilt combineren met een uitgebreidere tandartsverzekering. Er is wel een addertje onder het gras: niet elke verzekeraar biedt de mogelijkheid om een losse tandartsverzekering af te sluiten.

Gelukkig heeft Zorgwijzer voor 2024 uitgezocht waar je wel terecht kunt en wat de voorwaarden zijn.

8) Je hebt altijd 14 dagen bedenktijd na een overstap

Heb je de knoop doorgehakt en een nieuwe zorgverzekering online afgesloten, maar heb je nu spijt van je keuze?

Geen haast, geen stress, en geen risico. Je hebt altijd 14 dagen bedenktijd om je keuze ongedaan te maken. Hiervoor neem je contact op met de verzekeraar waar je de polis hebt aangevraagd.

Handig in verschillende situaties

Die 14 dagen bedenktijd kan in verschillende situaties handig zijn:

Bijvoorbeeld:

• Je iets over het hoofd hebt gezien, zoals een dekking die je dacht dat inbegrepen was maar niet vergoed wordt.
• Je elders een betere of voordeligere optie hebt ontdekt.

Als jij je beroept op je 14 dagen bedenktijd, dan kun je jou oude zorgverzekering herstellen of bij een andere verzekeraar een polis aanvragen.

Maak dus nu je overstap voor 2024 en weet dat je de tijd hebt om zeker te zijn van je beslissing.