De kosten van je zorgverzekering kunnen een flinke hap nemen uit jouw maandelijkse budget. In de afgelopen drie jaar heb je misschien al gemerkt dat je premie fors is gestegen. En nu je voor een basisverzekering gemiddeld 147,35 euro per maand gaat betalen, is dat best even schrikken.

Maar wat als je jouw premie aanzienlijk kunt verlagen, zonder al te veel in te boeten op kwaliteit? Dat klinkt misschien te mooi om waar, maar met een slimme aanpak is dit mogelijk.

Daarom onthul ik in deze gids 7 bewezen tactieken voor een financieel gezondere zorgverzekering.

1. Sparen in plaats van verzekeren

Sparen versus aanvullend verzekeren: een afweging die steeds meer Nederlanders maken. Het is dan ook niet verrassend dat velen hier kritisch over nadenken, want de premies worden steeds hoger, terwijl de vergoedingen juist teruglopen.

Als het op jaarbasis meer geld kost om je te verzekeren dan dat je aan vergoeding ontvangt, is het logischer om iedere maand wat opzij te leggen en dat te gebruiken voor wanneer het nodig is.

Koen Kuijper (expert Zorgverzekeringen)

Om je een helder beeld te geven wanneer het wel of niet verstandig is om voor een aanvullende verzekering te kiezen, hebben we hieronder drie voorbeelden.

Voorbeeld 1: de jaarlijkse tandartscontrole

Tommy (29) bezoekt elk jaar trouw zijn tandarts voor een controle en incidentele gebitsreiniging of röntgenfoto. Gaatjes zijn zeldzaam bij hem.

• De tandartskosten van Tommy blijven altijd beneden de 70 euro per jaar.
• Hij kijkt naar de goedkoopste tandartsverzekeringen met een dekking van 250 euro.
• Deze kosten tussen de 8 en 12 euro per maand, ofwel 96 tot 144 euro op jaarbasis aan premie.

Conclusie:
Een eigen gezondheidsspaarpotje kan in dit geval helpen om voorzienbare kosten zelf te dekken. Het is voor Tommy dus niet voordelig om een tandartsverzekering af te sluiten.

Voorbeeld 2: de actieve sporter

Mohamed (34) is een actieve gozer. Hij gaat minstens vier keer per week naar de sportschool en is ook een fan van padel en tennis. Door zijn actieve leefstijl heeft hij soms te maken sportblessures, vooral aan zijn schouder en knie. Mohamed gaat daarom zo’n vier tot zeven keer per jaar naar de fysiotherapeut.

• Kosten per fysiotherapiebehandeling: ongeveer 35 euro.
• Kosten zonder verzekering: 140 tot 245 euro per jaar.
• Kosten fysiodekking voor zes sessies: ongeveer 6 tot 8 euro per maand.

Conclusie:
Voor Mohamed loont een aanvullende verzekering wel. Het bespaart hem een aanzienlijk bedrag.

Voorbeeld 3: investeren in een nieuwe bril

Charlotte (45) heeft voor 2024 een nieuwe bril nodig met een prijskaartje van circa 250 euro, inclusief glazen.

Er zijn diverse aanvullende dekkingen beschikbaar, maar de goedkoopste opties beginnen bij zo’n 15 euro per maand voor een dekking van 75 euro. Dat weegt niet tegen elkaar op.

Conclusie:
Voor Charlotte is een aanvullende verzekering niet verstandig, tenzij er andere dekkingen in de polis zit waar ze gebruik van maakt, zoals fysiotherapie, alternatieve geneeswijzen of podotherapie.

Benieuwd naar de vergoedingen per aanvullende polis die voor jou van belang zijn?

Bekijk dan ons volledige overzicht met dekkingen.

2. Verhoog je eigen risico

Door je eigen risico te verhogen, betaal je een lagere premie voor de basisverzekering. De korting is afhankelijk van de verzekeraar en het gekozen eigen risico-bedrag.

Uit cijfers van de Monitor Zorgverzekeringen van de NZa blijkt dat 13,1 procent van de 18-plussers een verhoogd eigen risico heeft. Dat zijn ruim 1,8 miljoen mensen.

Deze tien verzekeraars geven in 2024 de hoogste korting bij een verhoogd eigen risico:

1. a.s.r.: tot € 22,50 per maand.
2. Zorg en Zekerheid: tot € 21,00 per maand
3. Zilveren Kruis: tot € 20,00 per maand
4. ONVZ: tot € 20,00 per maand
5. Aevitae: tot € 20,00 per maand.
6. Menzis: tot € 17,50 per maand
7. Just: tot € 17,50 per maand
8. Anderzorg: tot € 17,50 per maand
9. HEMA: tot € 17,50 per maand
10. De Friesland: tot € 17,50 per maand

In welke situaties je wel of geen eigen risico betaalt, vind je hier.

Verstandig of niet?

De belangrijkste vraag die je jezelf kunt stellen, is of het eigenlijk wel een verstandig idee is om je eigen risico te verhogen?

Om je te ondersteunen in het maken van deze keuze, hebben we een duidelijke flowchart ontwikkeld. Hiermee kun je stap voor stap bepalen of een hoger eigen risico in jouw geval aan te raden is.

Vind je het lastig om te beslissen? Bekijk dan onze rekenvoorbeelden voor extra inzicht.

Bonus: zet je bespaarde premie opzij

Heb je besloten om je eigen risico te verhogen?

Een extra tip is om het geld dat je dan bespaart op de premie opzij te zetten in een spaarrekening. Rentes liggen nu op zo’n 2,5 tot 3,5 procent, dus dat kan op termijn voor een leuk extraatje zorgen.

Mocht je toch een onverwachte rekening krijgen voor zorgkosten? Dan heb je in elk geval een reserve om dit op te vangen.

3. Betaal de zorgpremie in één keer

Wil je écht zo min mogelijk betalen voor je zorgverzekering?

Dan is het goed om te weten dat je bij veel zorgverzekeraars in één keer voor het hele jaar je premie kunt aftikken. Dat scheelt zo’n 1 tot 2 procent op de maandelijkse kosten, wat in de praktijk neerkomt op zo’n twee tot drie tientjes.

Dit zijn de vijf goedkoopte opties in 2024 bij een jaarbetaling:

1. Aevitae: 1.419,07 (let op: budgetpolis)
2. Zorg en Zekerheid: € 1.449,72
3. Just: € 1.452,36
4. Menzis: € 1.458,27
5. Univé: € 1.460,65

Premies gelden bij 885 eigen risico

Liever 385 euro eigen risico?

Dan zijn de goedkoopste partijen:

1. FBTO € 1.567,57
2. De Friesland: € 1.626,97
3. Zorg en Zekerheid € 1.638,84
4. Univé: € 1.650,73
5. CZdirect: € 1.652,28

Deze prijzen check je in de zorgvergelijker.

4. Investeer in preventieve zorg

Door preventief te werken aan je fysieke en mentale gezondheid kun je toekomstige medische kosten verminderen en dus indirect besparen op zorgkosten.

Het kan daarom lonen om te kiezen voor een verzekeraar die diverse preventieve zorgopties aanbiedt.

Voorbeelden:

• Gratis of goedkope griepprikken.
• Gezondheidsscreenings.
• Korting op een sportschool abonnement.

Onderstaande verzekeraars zetten naar ons idee goed in op het vlak van preventie:

• a.s.r. en a.s.r. kies zelf: Beweegprogramma Vitality.
• CZ en CZdirect: Korting op sportscholen en diverse apps.
• Menzis: groot aantal projecten en samenwerkingen (en leefkrachtwijzer)

5. Verzeker gezinsleden apart

Het is voor gezinsleden (partners) vaak voordeliger om elk een eigen zorgverzekering te kiezen in plaats van samen bij één verzekeraar verzekerd te zijn. Dit komt doordat iedere partner unieke zorgbehoeften heeft die beter en vaak goedkoper afgestemd kunnen worden bij verschillende verzekeraars.

Hier zijn enkele redenen waarom apart verzekeren verstandig kan zijn:

1. Verschil in zorgbehoeften: Wat de ene partner nodig heeft op het gebied van gezondheidszorg, zoals fysiotherapie of alternatieve geneeswijzen, kan overbodig zijn voor de ander. Elk apart verzekeren zorgt ervoor dat je niet betaalt voor overbodige dekking.
2. Eigen risico: Als één partner weinig zorg verwacht te gebruiken, kan het voordelig zijn om een hoger eigen risico te kiezen voor een lagere premie. Maar niet alle verzekeraars geven dezelfde korting.
3. Premiekortingen en aanbiedingen: Verzekeraars hebben vaak speciale aanbiedingen of kortingen die op individuele situaties kunnen worden toegespitst.

6. Gebruik (g)een collectiviteitskorting

Sommige werkgevers, ledenorganisaties of verenigingen bieden collectieve zorgverzekeringen aan met korting. Zoek daarom uit of jij bij bepaalde verzekeraars hiervan gebruik kunt maken en neem deze mee in je vergelijking met het volledige aanbod.

Goed om te weten:

• Kortingen op de basisverzekeringen worden niet meer gegeven.
• Kortingen voor de aanvullende verzekering lopen op van 5 tot 30 procent.
• De hoogte van de korting is sterk afhankelijk van de collectiviteit.

Lang niet altijd goedkoper

58 procent van Nederland maakt op dit moment al gebruik van een collectieve zorgpolis. Maar veel mensen weten niet dat het vaak helemaal niet goedkoper is om je collectief te verzekeren.

Sterker nog, cijfers wijzen zelfs uit dat een collectieve polis gemiddeld 59 euro duurder is dan een individuele polis.

7. Check de extra services

Als je na het vergelijken van alle premies twijfelt tussen twee of drie opties, kunnen de extra diensten van de zorgverzekeraar doorslaggevend zijn.

Check daarom de extra services die zijn inbegrepen, zoals:

• Gezondheidsapps: Direct medisch advies via een app.
• Welzijnsprogramma’s: Ondersteuning bij een gezonde leefstijl.
• Inclusieve dekkingen: Standaard extra’s zoals tandongevallendekking.
• Kortingen: Voordelen bij sportscholen of op gezondheidsproducten.
• Duurzaamheid: Inzet op preventie en milieuvriendelijke keuzes.

Deze voordelen kunnen je helpen bij het kiezen van een verzekeraar die meer biedt dan alleen een financieel voordeel.

Wil jij direct besparen om je zorgverzekering?

Start dan op Zorgwijzer je vergelijking voor 2024.